_10年前有130万人买了“理财”到期了连本金都没有收到起诉后的结果是

裁判档案网的民事判决书揭露了投资者在购买理财产品时遇到的“奇葩”。

投资者赵某2012年投资130万韩元购买了“银行理财”产品,但实际上,这是广发银行金山店代理销售的私募产品,当时的工作人员表示:“产品复合收益率达到了60% ~ 70%,3年后回到本,7年内返还全部收益。”

但是赵某在产品到期后至今没有回购,当初不知道这个理财产品是私募股权基金,莫名其妙地成为公司股东,这到底是怎么回事?

Image130万投资到期未结算

朝鲜学生购买理财产品的经验应该从10年前开始。

据朝鲜学生称,2010年,自己将卖掉房子,将有约300万韩元的收入存在广发银行金山店。2012年年中,广发银行金山店职员朱某打电话说,金山店内部有VIP客户专用会议,推荐“好的理财产品”。

7月2日,周某再次给赵某打电话,说上次推荐的新产品正在销售。朱介绍说,该产品的复合收益率达到60% ~ 70%,每年90%的强制分红,3年回本,7年到期返还全部收益。资金安全没有危险,很多广发银行金山店的工作人员都购买,机会难得。

收益高、风险低的产品当然相当有吸引力。于是在周某的领导下,赵某当场在广发银行金山店开了卡,他的妻子把钱转到赵某的名下银行卡里,购买了本金110万元的理财产品,并按照周某的要求在几张空白A4纸上签名,但没有填写日期。7月12日,赵某又按照迁移程序购买了20万韩元的理财产品。

但是赵某表示,在订阅产品的过程中,银行工作人员从未告知相关产品科金璐合基金,一直认为该产品是广发银行金山店发行的理财产品。另外,该产品原定于2019年8月到期,但赵某至今未收到回购,此后向法院提起诉讼,将广发银行上海金山支行、北京中金楼联合创业投资中心(有限合作)等公司告上法庭,要求赔偿本金和收益。

法院判定银行犯了错误

针对赵某描述的情况,法院表示,本案是个人投资者在银行网收购私募股权基金引发的纠纷,案件相关产品是广发银行发行的理财产品,还是中金创新公司设立的中金楼合私募股权基金,侧重于三个方面。第二,广发银行金山店是否有推荐代为销售的行为,如果有,是否在上述环节有错。第三,朝鲜学生是否有权要求赔偿全部投资本金及收益。

关于争议焦点1,法院认为,赵某未能提供相应的书面凭证,根据《个人结算业务申请书》中记载的收件人信息和“用途和补充信息”情况、在工商登记中注册为有限合伙人的事实等,对赵某的主张不予采信。

关于争议焦点2,法院认为,在本案中,广发银行金山支行未能证明在代理销售案相关私募基金产品之前对赵某的风险承受能力进行了评估,其风险承受能力与案件相关产品一致。赵某处理业务时的录音录像资料也未能提供。因此,广发银行金山店没有对投资者进行风险承受能力评估,没有妥善保管业务资料,因此犯了错误。

关于争议焦点3,法院认为,根据第三方提供的中金楼合基金2019年至2021年年报,该私募股权基金在三年内可分配的资产逐年增加。从基金投资的底层资产情况来看,其中两家公司将在主板、新三板上市,未来发展前景很好。目前还不能估计赵先生的投资损失确实发生了。

总之,法院认定赵先生的上诉请求不能成立。曹某有权要求终止和清算合伙关系。清算后,其他损失未清偿的,可以主张对普通合伙人及相关当事人的非法、违规或违约行为造成的损失享有权利。

基金代理销售行业加速优胜劣汰

根据民事判决书,在发现除提起诉讼外,产品不能如期回购后,赵某等10多名投资者向银保监局等监督机构提出投诉,2019年10月上海银保监局经核实后答复说,广发银行上海分行在相关业务处理中未能妥善保存客户相关记录,未对相关客户进行风险评估,允许客户。

2019年11月6日,银保监会网站上也发布了《关于易安保险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》。其中,2012年广发银行代为推荐行内私募股权基金,基金于2019年8月到期,出现账面亏损,到期后无法收回投资本金和收益的情况引起消费者不满。调查结果显示,广发银行有5种侵犯消费者权益的行为,包括根据监管要求对客户进行风险承受能力评估,在推荐培训资料中不提及和分析基金产品对该行和投资者可能造成的风险等。

Image近年来,随着财富管理需求的迅速增长,基金代理行业也迅速发展。但是,产业的快速发展伴随着很多混乱,所以规制不断扩大,带动了产业的健康发展。

例如,8月30日,上海证监会宣布,上海九九基金销售有限公司(以下简称“九九部”)因违法违规决定处以30万元罚款,并下令停止基金服务业务。据记者不完全统计,今年下半年以来,已有海银部、北京美东利基金、电利基金、干线基金、喜鹊部等多家基金销售公司受到监管,缴纳罚款,暂停相关业务,暂停3个月至12个月。

Image上海一家基金销售机构的负责人承认:“在严格监管的背景下,基金代理行业加快优胜劣汰,将减少投资者因过度宣传而未能充分认识到风险而损害权益的现象,从而提高投资者对产业的信任。”

一位私募创始人也表示:“代理商是经营者和投资者之间的桥梁。”但是,一些代理商为了吸引投资者,在推荐过程中夸大宣传,或者没有向投资者充分提出风险,导致投资者购买与自身风险承受能力不一致的产品。今后,随着监管的严格,财富管理市场进入黄金发展时期,基金代理机构必须加强内部合规制度建设、流程建设和运营规范,不断加强对员工素质和风险意识的要求,才能赢得更多投资者的信任,成为最后的“赢家”。

文章来源:上海证券

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